Συχνές ερωτήσεις: Αστική ευθύνη

Είναι το χαρακτηριστικό των ασφαλιστηρίων αστικής ευθύνης που επεκτείνει την κάλυψη σε περιστατικά τα οποία συνέβησαν πριν την έναρξη του τρέχοντος συμβολαίου, μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία στο παρελθόν. Δύο προϋποθέσεις πρέπει να ισχύουν: η απαίτηση να εγείρεται κατά τη διάρκεια ισχύος του τρέχοντος συμβολαίου, και το περιστατικό να μην ήταν γνωστό στον ασφαλισμένο κατά τη σύναψη.

Ποικίλλει ανάλογα με το συμβόλαιο και την εταιρεία. Συνήθως προσφέρονται επιλογές από 1 έως 10 έτη, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις παρέχεται πλήρης αναδρομική κάλυψη (full prior acts coverage) για όλη την προηγούμενη δραστηριότητα. Η επιλογή λαμβάνει υπόψη και τη διάρκεια της προηγούμενης δραστηριότητας και την προθεσμία παραγραφής — συνήθως πέντε έτη στην Ελλάδα για τις περισσότερες περιπτώσεις αστικής ευθύνης.

Η αναδρομική ισχύς καθορίζεται κατά κανόνα κατά τη σύναψη και σπανιότερα προστίθεται αργότερα. Ορισμένες εταιρείες επιτρέπουν την προσθήκη ή επέκτασή της κατά την ανανέωση ή σε ειδικές περιπτώσεις, συνήθως με πρόσθετο ασφάλιστρο και μετά από λεπτομερή αξιολόγηση του κινδύνου.

Η αναδρομική ισχύς καλύπτει περιστατικά που συνέβησαν πριν την έναρξη του τρέχοντος συμβολαίου, εφόσον η απαίτηση εγείρεται κατά τη διάρκειά του. Η εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας επιτρέπει την αναγγελία απαιτήσεων μετά τη λήξη του συμβολαίου, για περιστατικά που συνέβησαν όσο αυτό ίσχυε. Με απλά λόγια, η πρώτη καλύπτει το παρελθόν και η δεύτερη το μέλλον.

Όχι. Τα περισσότερα συμβόλαια αποκλείουν ρητά: Γνωστές απαιτήσεις ή περιστατικά που έχουν ήδη αναφερθεί σε προηγούμενη ασφαλιστική εταιρείαΠεριστατικά που ο ασφαλισμένος γνώριζε ή όφειλε εύλογα να γνωρίζει ότι θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε απαίτησηΠεριστατικά που αναφέρθηκαν στο έντυπο αίτησης ασφάλισης Γι' αυτό είναι κρίσιμη η ειλικρινής δήλωση όλων των σχετικών πληροφοριών κατά τη διαδικασία ασφάλισης.

Το επιπλέον κόστος κυμαίνεται από 10% έως και 50% πάνω από το βασικό ασφάλιστρο. Εξαρτάται από τη διάρκεια της αναδρομικής περιόδου, το είδος της δραστηριότητας, το ιστορικό απαιτήσεων και τον όγκο των προηγούμενων εργασιών.

Είναι η χρονική περίοδος μετά τη λήξη ή την ακύρωση ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου, κατά την οποία ο ασφαλισμένος μπορεί να αναγγείλει απαιτήσεις που προέκυψαν από περιστατικά τα οποία συνέβησαν κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου.

Ενεργοποιείται όταν το συμβόλαιο δεν ανανεώνεται ή ακυρώνεται, και όχι όταν το συμβόλαιο ανανεώνεται κανονικά.

Όχι. Καλύπτει μόνο περιστατικά που συνέβησαν κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου αλλά δεν είχαν γίνει γνωστά μέχρι τη λήξη του.

Στην κάλυψη βάσει συμβάντος μετράει το πότε συνέβη το περιστατικό, ανεξάρτητα από το πότε εγείρεται η απαίτηση. Στη λογική «claims made» μετράει το πότε αναγγέλλεται η απαίτηση — και γι' αυτό ακριβώς χρειάζεται η εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας μετά τη λήξη.

Είναι η περίπτωση στην οποία μετράει περισσότερο. Επειδή στην Ελλάδα η αποζημίωση μπορεί να διεκδικηθεί εντός πέντε ετών από το συμβάν, μια απαίτηση μπορεί να εμφανιστεί αφού έχετε ήδη σταματήσει. Σε συνταξιοδότηση ή αλλαγή επαγγέλματος προσφέρεται εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας με ειδικούς όρους. Η εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας είναι από τους όρους που δεν φαίνονται στη σύγκριση τιμών, αλλά κρίνουν αν θα έχετε κάλυψη τη μέρα που θα τη χρειαστείτε. Στην Alfa Point ελέγχουμε τι ακριβώς προβλέπει το δικό σας συμβόλαιο και τι προσφέρουν τα εναλλακτικά προγράμματα.

Και τα δύο είναι εφικτά. Υπάρχουν ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν εξατομικευμένα ατομικά πακέτα για μεμονωμένους κυνηγούς, με ελάχιστα ολικά ασφάλιστρα από 30€. Μέσω συλλόγου το κόστος ανά κυνηγό είναι σημαντικά χαμηλότερο, ξεκινά όμως από τη συλλογική απόφαση του συλλόγου.

Εξαρτάται από το πώς ορίζει η κάθε εταιρία τους τρίτους. Σε κάποιες ασφαλιστικές οι κυνηγοί θεωρούνται τρίτοι μεταξύ τους ανεξαρτήτως συγγένειας. Σε άλλες, τρίτοι θεωρούνται μόνο όσοι δεν έχουν συγγενική ή επαγγελματική σχέση με τον ασφαλιζόμενο.

Όχι. Τα ατυχήματα κατά τη μετάβαση ή την επιστροφή από τον τόπο του κυνηγιού με οχήματα εξαιρούνται, όπως εξαιρείται και το τροχαίο ατύχημα.

Όχι. Οι ζημιές στους ίδιους τους κυνηγετικούς σκύλους του ασφαλισμένου εξαιρούνται. Ορισμένα προγράμματα καλύπτουν όμως τη θανάτωση κυνηγετικών σκύλων τρίτων, ενδεικτικά με 300€ ανά σκύλο και ανώτατο όριο 5 σκύλους. Το εύρος των καλύψεων και το κόστος διαφέρουν αισθητά ανά εταιρία, όπως φαίνεται και από τους παραπάνω πίνακες. Στην Alfa Point συγκρίνουμε τα προγράμματα για εσάς ή για τα μέλη του συλλόγου σας και βρίσκουμε αυτό που ταιριάζει στον αριθμό των μελών και στις ανάγκες σας.

Εξετάστε τις καλύψεις που προσφέρει η κάθε ασφαλιστική εταιρία, τις απαλλαγές, τον τρόπο πληρωμής που σας εξυπηρετεί και τη φήμη της εταιρίας στον κλάδο. Η τιμή μόνη της δεν αρκεί ως κριτήριο.

Εξαρτάται από την ασφαλιστική εταιρία και την πολυπλοκότητα του έργου. Συνήθως, μετά την υποβολή του αιτήματος χρειάζονται 2 έως 5 εργάσιμες ημέρες για την ανάλυση και την προετοιμασία της προσφοράς.

Ναι, κάποιες ασφαλιστικές εταιρίες προσφέρουν προτιμολογημένα πακέτα με συγκεκριμένες καλύψεις και συμφέρουσες συνθήκες. Αξίζει να εξεταστούν, αρκεί να ταιριάζουν στις ανάγκες του συγκεκριμένου έργου.

Η CAR (Construction All Risks) ασφαλίζει το έργο κατά την κατασκευή από φυσικές καταστροφές, κλοπές, πυρκαγιές και άλλους αναπάντεχους κινδύνους. Η EAR (Erection All Risks) αφορά την εγκατάσταση ή συναρμολόγηση εξοπλισμού και μηχανημάτων, δηλαδή τη μεταφορά, την ανύψωση και την εγκατάστασή τους.

Και οι δύο. Κατά τη διάρκεια της κατασκευής, τόσο ο κύριος του έργου όσο και ο κύριος εργολάβος πρέπει να ασφαλίζονται με ειδική ασφάλιση κατασκευαστικής ευθύνης. Ο υπεργολάβος ευθύνεται για την ασφάλεια της δικής του περιοχής εργασίας.

Είναι σημείο που πρέπει να ελεγχθεί πριν την υπογραφή: κάθε ασφαλιστική εταιρία μπορεί να έχει διαφορετικούς όρους για το πού και πώς ασκείται το δικαίωμα δικαστικής προσφυγής σε περίπτωση διαφοράς. Η ασφάλιση έργου είναι από τις πιο σύνθετες ασφαλίσεις: εμπλέκει τρεις ρόλους ευθύνης, τέσσερις διαφορετικές καλύψεις και όρους που κρίνονται στη λεπτομέρεια. Στην Alfa Point αναλαμβάνουμε τη σύγκριση των προσφορών και τη διαμόρφωση της κάλυψης για το δικό σας έργο.

Ναι, εφόσον οι υπάλληλοι πληρούν τις νόμιμες προϋποθέσεις — άδεια ασκήσεως επαγγέλματος, πτυχίο φαρμακοποιού ή βοηθού φαρμακοποιού — και έχουν δηλωθεί κατά τη σύναψη της ασφάλισης.

Όχι. Ευθύνεσαι και για την αποτυχία παροχής ορθών συμβουλών, για ανακριβείς πληροφορίες σχετικά με τα φάρμακα και για χορήγηση σκευασμάτων που αντενδείκνυνται για την κατάσταση του ασθενούς.

Η σύγκριση δεν γίνεται με το μηδέν αλλά με το ύψος μιας πιθανής αξίωσης, που υπερβαίνει εύκολα το ασφάλιστρο. Επειδή τα πακέτα διαφέρουν σε καλύψεις και τιμή, η σύγκριση των διαθέσιμων επιλογών είναι που καθορίζει τι θα πληρώσεις. Η ευθύνη του φαρμακοποιού είναι περίπλοκο θέμα και οι παρανοήσεις γύρω της οδηγούν σε λάθος συμπεράσματα. Ξεκαθαρίζοντάς τες, προστατεύεις τον εαυτό σου, τους ασθενείς σου και την επιχείρησή σου.

Το κεφάλαιο είναι το ανώτατο όριο ευθύνης της ασφαλιστικής εταιρίας, δηλαδή το μέγιστο που μπορεί να καταβάλει. Η απαλλαγή είναι το ποσό της δικής σου συμμετοχής σε μια πιθανή αποζημίωση. Και τα δύο διαφέρουν από πακέτο σε πακέτο και πρέπει να συγκρίνονται μαζί.

Όχι από τη βασική κάλυψη, που αφορά την επαγγελματική δραστηριότητα. Χρειάζεται η προαιρετική κάλυψη αστικής ευθύνης χώρου φαρμακείου, η οποία καλύπτει σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές σε τρίτους μέσα στον χώρο.

Την αστική ευθύνη από την επαγγελματική δραστηριότητα του φαρμακοποιού: βλάβες που προκλήθηκαν κατά την εκτέλεση ιατρικών συνταγών, την παρασκευή φαρμάκων ή τη χορήγηση ιδιοσκευασμάτων. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης φαρμακοποιού είναι αυτονόητη για κάθε επαγγελματία υγείας — το ζητούμενο είναι ποιο πακέτο. Δες πώς μοιάζει ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα στον οδηγό για την αστική ευθύνη φαρμακοποιού από την ERGO, και αν δεν είσαι σίγουρος για την επιλογή, τη σύγκριση την κάνουμε εμείς.

Επειδή η τεκμηρίωση είναι το κλειδί σε περίπτωση αξίωσης αστικής ευθύνης. Οι πληροφορίες ασθενών, τα ιστορικά φαρμάκων και οι σχετικές λεπτομέρειες πρέπει να ταξινομούνται και να αποθηκεύονται σωστά, με τακτικά αντίγραφα ασφαλείας για έντυπα και ηλεκτρονικά αρχεία.

Όταν ο ασθενής λαμβάνει σαφείς πληροφορίες για τη δοσολογία, τις πιθανές παρενέργειες και τις αλληλεπιδράσεις, κατανοεί τη φαρμακευτική του αγωγή. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο εμφάνισης ανεπιθύμητων παρενεργειών, άρα και το ενδεχόμενο αξίωσης.

Ναι. Τα μέτρα πρόληψης μειώνουν την έκθεση, δεν εξαλείφουν όμως τον κίνδυνο του λάθους. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι αυτή που προστατεύει την επαγγελματική σου δραστηριότητα όταν το λάθος τελικά συμβεί.

Καλύπτει αξιώσεις τρίτων εναντίον του φαρμακοποιού για αμέλεια, λάθη ή παραλείψεις που συμβαίνουν κατά την εκτέλεση των καθηκόντων του. Η κάλυψη αφορά τα νομικά έξοδα, τους διακανονισμούς και τις αποζημιώσεις.

Οποιοδήποτε λάθος προκαλεί βλάβη στον ασθενή. Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η μη διερεύνηση πιθανών αλληλεπιδράσεων ανάμεσα σε φάρμακα, που μπορεί να οδηγήσει σε σοβαρή βλάβη.

Ναι, και μάλιστα σε ισχύ. Το ίδιο ισχύει και για το προσωπικό του φαρμακείου. Επιπλέον πρέπει να συμμορφώνεσαι με τις ισχύουσες διατάξεις περί λειτουργίας φαρμακείων. Η αστική ευθύνη δεν είναι θεωρητικός κίνδυνος για ένα φαρμακείο: αρκεί ένα λάθος για να μετατραπεί σε απαίτηση με νομικά έξοδα και αποζημίωση. Στην Alfa Point συγκρίνουμε τα προγράμματα της αγοράς και σου προτείνουμε αυτό που ταιριάζει στο δικό σου φαρμακείο.