Αστική ευθύνη: συχνές ερωτήσεις

Είναι το χαρακτηριστικό των ασφαλιστηρίων αστικής ευθύνης που επεκτείνει την κάλυψη σε περιστατικά τα οποία συνέβησαν πριν την έναρξη του τρέχοντος συμβολαίου, μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία στο παρελθόν. Δύο προϋποθέσεις πρέπει να ισχύουν: η απαίτηση να εγείρεται κατά τη διάρκεια ισχύος του τρέχοντος συμβολαίου, και το περιστατικό να μην ήταν γνωστό στον ασφαλισμένο κατά τη σύναψη.

Ποικίλλει ανάλογα με το συμβόλαιο και την εταιρεία. Συνήθως προσφέρονται επιλογές από 1 έως 10 έτη, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις παρέχεται πλήρης αναδρομική κάλυψη (full prior acts coverage) για όλη την προηγούμενη δραστηριότητα. Η επιλογή λαμβάνει υπόψη και τη διάρκεια της προηγούμενης δραστηριότητας και την προθεσμία παραγραφής — συνήθως πέντε έτη στην Ελλάδα για τις περισσότερες περιπτώσεις αστικής ευθύνης.

Η αναδρομική ισχύς καθορίζεται κατά κανόνα κατά τη σύναψη και σπανιότερα προστίθεται αργότερα. Ορισμένες εταιρείες επιτρέπουν την προσθήκη ή επέκτασή της κατά την ανανέωση ή σε ειδικές περιπτώσεις, συνήθως με πρόσθετο ασφάλιστρο και μετά από λεπτομερή αξιολόγηση του κινδύνου.

Η αναδρομική ισχύς καλύπτει περιστατικά που συνέβησαν πριν την έναρξη του τρέχοντος συμβολαίου, εφόσον η απαίτηση εγείρεται κατά τη διάρκειά του. Η εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας επιτρέπει την αναγγελία απαιτήσεων μετά τη λήξη του συμβολαίου, για περιστατικά που συνέβησαν όσο αυτό ίσχυε. Με απλά λόγια, η πρώτη καλύπτει το παρελθόν και η δεύτερη το μέλλον.

Όχι. Τα περισσότερα συμβόλαια αποκλείουν ρητά: Γνωστές απαιτήσεις ή περιστατικά που έχουν ήδη αναφερθεί σε προηγούμενη ασφαλιστική εταιρείαΠεριστατικά που ο ασφαλισμένος γνώριζε ή όφειλε εύλογα να γνωρίζει ότι θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε απαίτησηΠεριστατικά που αναφέρθηκαν στο έντυπο αίτησης ασφάλισης Γι' αυτό είναι κρίσιμη η ειλικρινής δήλωση όλων των σχετικών πληροφοριών κατά τη διαδικασία ασφάλισης.

Το επιπλέον κόστος κυμαίνεται από 10% έως και 50% πάνω από το βασικό ασφάλιστρο. Εξαρτάται από τη διάρκεια της αναδρομικής περιόδου, το είδος της δραστηριότητας, το ιστορικό απαιτήσεων και τον όγκο των προηγούμενων εργασιών.

Είναι η χρονική περίοδος μετά τη λήξη ή την ακύρωση ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου, κατά την οποία ο ασφαλισμένος μπορεί να αναγγείλει απαιτήσεις που προέκυψαν από περιστατικά τα οποία συνέβησαν κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου.

Ενεργοποιείται όταν το συμβόλαιο δεν ανανεώνεται ή ακυρώνεται, και όχι όταν το συμβόλαιο ανανεώνεται κανονικά.

Όχι. Καλύπτει μόνο περιστατικά που συνέβησαν κατά τη διάρκεια ισχύος του συμβολαίου αλλά δεν είχαν γίνει γνωστά μέχρι τη λήξη του.

Στην κάλυψη βάσει συμβάντος μετράει το πότε συνέβη το περιστατικό, ανεξάρτητα από το πότε εγείρεται η απαίτηση. Στη λογική «claims made» μετράει το πότε αναγγέλλεται η απαίτηση — και γι' αυτό ακριβώς χρειάζεται η εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας μετά τη λήξη.

Είναι η περίπτωση στην οποία μετράει περισσότερο. Επειδή στην Ελλάδα η αποζημίωση μπορεί να διεκδικηθεί εντός πέντε ετών από το συμβάν, μια απαίτηση μπορεί να εμφανιστεί αφού έχετε ήδη σταματήσει. Σε συνταξιοδότηση ή αλλαγή επαγγέλματος προσφέρεται εκτεταμένη περίοδος αναγγελίας με ειδικούς όρους.